Всё, что нужно знать про кредитные карты

Кредитные карты уже давно есть у каждого в кошельке, но разобраться в их многообразии может быть непросто. Эта статья поможет вам сориентироваться в мире пластиковых карт и понять, какие есть кредитные карты и для чего они предназначены.

Что общего?

Прежде всего, стоит понять, что все кредитные карты объединены одной общей чертой: они позволяют вам тратить деньги в долг, с обязательством вернуть их в установленный срок, обычно с процентами. Однако, детали, определяющие привлекательность конкретной карты, могут значительно отличаться.

Классификация по функциональности:

• Классические карты. Это базовые кредитные карты, которые принимаются практически везде. Они предлагают стандартный набор функций и подходят для повседневных покупок. Обычно, у них умеренная процентная ставка и лимит кредитования.
• Карты со льготным периодом (grace period). Их главное преимущество — возможность избежать уплаты процентов, если вы погашаете долг в течение определенного времени (обычно 20-55 дней). Это идеальный вариант для тех, кто уверен в своей финансовой дисциплине и планирует возвращать задолженность вовремя.
• Вознаграждаемые карты (Reward Cards). Эти карты предлагают вознаграждения за каждую потраченную сумму. Вознаграждения могут быть в виде кэшбэка (возврата части потраченных денег), миль для путешествий, баллов, которые можно обменять на товары и услуги, и т.д. Важно сопоставить размер вознаграждения с процентной ставкой и годовой платой, чтобы убедиться в выгоде.
• Ко-брендинговые карты. Они выпускаются совместно с определенными компаниями (авиакомпании, магазины, спортивные клубы и т.д.) и предлагают специализированные вознаграждения, связанные с этими брендами. Например, мили авиакомпании за покупку авиабилетов или скидки в конкретном магазине.
• Карты для улучшения кредитной истории. Предназначены для людей с плохой или отсутствующей кредитной историей. Обычно имеют низкий кредитный лимит и высокую процентную ставку. Их основная задача — помочь улучшить кредитный рейтинг за счет ответственного использования и своевременных платежей.
• Карты с переводом баланса (Balance Transfer Cards). Позволяют перевести долг с одной кредитной карты на другую, часто с более низкой процентной ставкой или льготным периодом. Это может быть полезно для консолидации долгов и экономии на процентах.
• Карты для бизнеса. Предназначены для предпринимателей и владельцев малого бизнеса. Они часто предлагают специальные функции для контроля расходов, упрощенного ведения бухгалтерии и вознаграждения, связанные с бизнес-расходами.

Не забывайте об ответственном использовании кредитной карты, чтобы избежать долгов и построить положительную кредитную историю.

Классификация по уровню доступа:

• Visa и Mastercard. Самые распространенные платежные системы, принимаются практически во всем мире.
• American Express и другие. Менее распространены, но часто предлагают более премиальные вознаграждения и услуги.
• МИР. Российская сеть, расширение которой планируется на ближнее зарубежье.

Правильно подобранная кредитная карта может стать ценным финансовым инструментом, обеспечивающим удобство, гибкость и хороший кэшбэк.

Факторы, которые стоит учитывать при выборе кредитной карты:

• Процентная ставка (APR). Определяет стоимость кредита. Чем ниже APR, тем меньше вы заплатите процентов, если не погасите долг вовремя.
• Годовая плата. Некоторые карты взимают годовую плату за использование. Убедитесь, что выгода от вознаграждений и функций карты оправдывает эту плату.
• Лимит кредитования. Максимальная сумма, которую вы можете потратить с помощью карты.
• Льготный период. Время, в течение которого вы можете погасить долг без уплаты процентов.
• Вознаграждения. Узнайте, какие вознаграждения предлагаются, насколько легко их получить и использовать.
• Штрафы и комиссии. Ознакомьтесь с условиями начисления штрафов за просрочку платежей, превышение лимита и другие нарушения.

При выборе кредитной карты важно учитывать свои финансовые потребности и привычки. Прежде чем оформить заявку, тщательно изучите какие есть кредитные карты, сравните условия разных банков и убедитесь, что выбранная карта соответствует вашим потребностям и возможностям.